Vivid Money recensioni e opinioni 2024

Vivid Money è una società fintech nata per offrire ai clienti la migliore carta di debito possibile. Nel corso del tempo, però, il servizio è cresciuto fino a diventare molto di più di una semplice carta. Oggi gli utenti Vivid hanno a disposizione una suite completa per gestire le spese, i pagamenti, gli obiettivi di risparmio e addirittura gli investimenti.

Vivid Money – riepilogo:

💳 Cos’è	Carta conto con app dedicata
🔑 È affidabile	Sì
🏧 Prelievi	Gratuiti fino a 200 € o 1.000 € in base al conto
💵 Bonifici gratis	Sì
💲 Quanto costa	Conto standard gratis, conto Prime 9,90 € al mese
➿ Circuito	Visa
🔃 Cashback	Fino a 20€ al mese (Standard) o 100 € al mese (Prime)

Oggi vogliamo fare una recensione completa del servizio, di tutto ciò che offre e vogliamo paragonarlo alle alternative presenti sul mercato. Non solo ai diretti concorrenti come N26, che competono nel mondo delle carte di debito, ma anche a quelli come eToro, che al momento rappresentano l’avanguardia del mondo degli investimenti.

Nonostante la qualità dei servizi offerti da Vivid, infatti, le piattaforme specializzate nel trading rimangono la prima scelta per chi si avvicina al mondo degli investimenti, dal punto di vista della sicurezza così come da quello della convenienza e soprattutto degli strumenti presenti.

Per fare un esempio, eToro è molto semplice da utilizzare e consente persino di selezionare e copiare altri investitori della piattaforma, in modo da ottenere i loro stessi risultati fin dal subito.

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Cos’è Vivid?

Vivid è un servizio pensato soprattutto per i giovani, che hanno confidenza con le app e cercano una soluzione tecnologica e conveniente per gestire tutti i loro risparmi. Di fatto parliamo di una carta conto, che offre tutte le tipiche funzionalità di un normale conto corrente. Abbiamo ad esempio la possibilità di ricevere un nostro IBAN, fare bonifici, prelevare agli sportelli e così via.

Per molti aspetti questo servizio è anche simile a quello di un broker. Possiamo comprare azioni, quote di ETF, addirittura c’è un intero exchange di criptovalute integrato all’interno dell’applicazione. Questo permette di costruire un piano di accumulo o addirittura, se proprio vogliamo, di fare trading attraverso l’app di Vivid.

Chiaramente sul fronte degli investimenti ci sono dei limiti rispetto a un servizio come XTB o eToro (puoi provarlo gratis qui), che essendo pensato solo per fare questo è decisamente più completo e più conveniente sotto molto punti di vista. Tuttavia riteniamo che alcuni punti di Vivid, come la possibilità di ricevere ricompense in azioni per i nostri acquisti in certi negozi, siano lo stesso molto interessanti.

Da ultimo, Vivid Money è anche un sistema per gestire le proprie finanze personali. Come avremo modo di vedere in dettaglio tra poco, infatti, c’è la possibilità di creare degli obiettivi di risparmio finalizzati a un certo obiettivo e ci sono delle funzionalità che permettono di creare dei piccoli budget con cui tenere sotto controllo entrate e uscite.

Vivid è sicuro o è una truffa?

Con il proliferare di carte di debito e servizi annessi, è legittimo farsi delle domande sulla sicurezza di un servizio prima di iniziare a usarlo. Vivid non è assolutamente una truffa, anzi si tratta di un servizio estremamente affidabile che ha la sua sede europea in Germania. Anche tutti i fondi dei clienti vengono mantenuti al sicuro da una banca tedesca, nello specifico dalla Solarisbank.

Lo schema tedesco di tutela dei risparmiatori è uno dei più solidi che ci siano. Tanto per cominciare, i depositi sono garantiti fino a 100.000 €. Questo significa che in caso di frode, di fallimento della società o di qualunque altro evento imprevisto, tutti i depositi saranno direttamente compensati da un fondo di garanzia interbancario fino a un massimo di 100.000 € per cliente.

Non solo essere clienti di Vivid significa essere in buone mani; significa anche avere delle forme di tutela in più nelle operazioni quotidiane. Molti dei concorrenti, tra cui Postepay Evolution, non hanno pensato a queste cose. Per esempio, Vivid utilizza:

• Delle carte che non hanno il numero e il CVV scritto sopra (i dati sono custoditi nell’app)
• Un sistema biometrico per accedere all’app con il riconoscimento facciale e con le impronte digitali
• La possibilità di bloccare e sbloccare la carta con un click direttamente dall’app

Non abbiamo assolutamente nulla da eccepire sulla trasparenza della società e sulla qualità del servizio.

Come funziona Vivid Money?

Parlare di Vivid nel suo insieme rischia di diventare molto confusionale e dispersivo. Per questo riteniamo che la cosa migliore sia suddividere l’offerta in tutte le sue aree principali e analizzarle una per volta, in modo da capire esattamente quali siano i punti di forza e di debolezza del servizio.

Carta di debito

Le carte di debito sono il punto centrale dell’offerta di Vivid. Le sue carte utilizzano il circuito Visa e sono oggettivamente molto estetiche: fatte completamente di metallo, con un design minimale, fanno la loro figura. Chiaramente non sono una American Express Gold, ma per essere carte di debito gratuite hanno tutta l’aria di essere più “premium” ed esclusive di quanto lo siano realmente.

La carta viene consegnata gratuitamente a casa a tutti coloro che la richiedono. Non ci sono costi aggiuntivi: la prima carta è totalmente gratuita. Sulla carta, che è la stessa sia per gli utenti Standard che per gli utenti Prime, non c’è nessun numero né il CVV. Questo offre un grado di tutela superiore nel caso in cui la carta venisse smarrita, ma dall’altra parte rende anche più problematica l’evenienza di perdere il telefono. Tutte le informazioni sensibili, infatti, sono mantenute nell’app.

La carta ha tutte le funzioni che ci si aspetterebbe da una carta moderna, inclusa la possibilità di fare pagamenti contactless. Inoltre, essendo una Visa a tutti gli effetti, è ampiamente accettata in qualunque parte del mondo.

Gestione del conto

Tutte le funzionalità di Vivid sono accessibili direttamente all’interno dell’app. Da qui possiamo fare pagamenti, controllare il nostro saldo e gestire i nostri risparmi.

Proprio in ottica di risparmio, c’è una funzionalità interessante che ti permette di creare degli obiettivi legati, ad esempio, a viaggi o acquisti importanti. Mano a mano che riesci a risparmiare per questi obiettivi, puoi monitorare lo stato dei tuoi progressi e fare aggiustamenti.

Parlando di viaggi, c’è un’altra funzionalità molto carina che ti permette di cambiare gli euro nella valuta della destinazione dove stai per viaggiare. Non viene applicata nessuna commissione sul cambio, che avviene al tasso di mercato. Inoltre se fai pagamenti con carta in un negozio all’estero dove si usa una valuta diversa, l’app lo riconosce in automatico e paga da sola in valuta locale.

Se vuoi monitorare le tue spese e le tue entrate, anche in questo caso Vivid ha la soluzione che fa per te. C’è un sistema che riconosce in automatico gli addebiti e li associa all’azienda da cui provengono. Anziché trovare i “merchant code” che vengono normalmente usati nelle voci di addebito, troverai direttamente il nome e il logo delle aziende a cui hai pagato qualche cifra. L’app divide anche in automatico le spese in varie categorie: abbigliamento, ristoranti, hobby e così via.

Nel complesso troviamo che la gestione del conto sia ben strutturata. Offre tutto ciò che serve per essere consapevoli nella gestione del denaro e dispone le informazioni in un modo chiaro, senza fronzoli e facile da consultare.

Pagamenti

Carte e conti sono strettamente legati al mondo dei pagamenti e Vivid ha fatto tutto il possibile per dare ai clienti una soluzione vincente anche da questo punto di vista. Utilizzando la carte si può pagare presso qualunque esercente del mondo, anche in modalità contactless. Se preferisci pagare con lo smartphone lo puoi fare, grazie alla totale compatibilità con Apple Pay e Google Pay.

Per quanto riguarda i bonifici, tutto sotto controllo anche da questo punto di vista: sono gratuiti e anche molto facili da inviare. Non c’è un limite all’invio mensile di bonifici gratuiti, altro vantaggio interessante di Vivid.

Tra un utente e l’altro è anche possibile usufruire dei pagamenti immediati . Esattamente come avviene nel sistema P2P di Postepay, ci si può mandare denaro e l’accredito è istantaneo. Non c’è nemmeno un limite, mentre il sistema elaborato da Poste Italiane prevede un tetto di 25 € al giorno.

Altre due funzionalità interessanti per i pagamenti riguardano la possibilità di condividere i pagamenti con altri utenti per fare colletta, da una parte, e la possibilità di impostare pagamenti periodici dall’altra. Sono due strumenti che magari non ci si trova spesso a usare, ma al momento giusto possono fare comodo.

Investimenti

Vivid permette anche di fare investimenti attraverso la sua applicazione. Hai la possibilità di investire su tutte le principali azioni americane ed europee, così come su alcuni dei principali ETF. Una delle cose interessanti di questo servizio è che puoi investire senza pagare commissioni, per cui di fatto acquisti e vendi i titoli al loro prezzo di mercato.

Sinceramente crediamo che possa essere interessante per usufruire delle funzionalità di cashback, in modo da mettere da parte un piccolo portafoglio titoli senza investire direttamente il nostro capitale. Gli investimenti sono una cosa seria e non ci si può accontentare di una piattaforma “a mezzo servizio”.

I grafici di Vivid non sono personalizzabili, sono piccoli e minimalistici. Non c’è la possibilità di investire a ribasso attraverso lo short selling, non si può accedere alla leva finanziaria e gli strumenti negoziabili sono pochi. In più non ci sono informazioni sulle aziende, notizie e altri elementi che invece tornano molto utili per investire con consapevolezza.

Le funzionalità che trovi su Vivid vanno bene per investire i soldi risparmiati attraverso il cashback, ma per costruire davvero un portafoglio titoli serio consigliamo di usare un servizio dedicato. Se vuoi provare il nostro broker preferito, visita www.etoro.com/it/.

Può anche interessarti il nostro elenco completo delle migliori piattaforme per investire online attualmente disponibili in Italia.

Cashback

Il sistema di cashback di Vivid è uno dei principali motivi per cui tanti utenti scelgono il conto Prime rispetto a quello Standard. Tra poco entreremo nel dettaglio di tutte le differenze, ma la più evidente è proprio quella che riguarda il cashback.

Tutti gli utenti hanno la possibilità di diventare dei Champion di acquisti presso le aziende con cui collabora Vivid. In base a quanto un utente spende presso questi negozi, scala le classifiche e ha la possibilità di ottenere lo status di Champion. Chi riesce a ottenere questo status può approfittare del 10% di cashback su tutti gli acquisti che compie presso l’azienda dove è diventato Champion.

Per fare un esempio, supponiamo che tu sia un assiduo cliente di Starbucks. Tra un cappuccino e l’altro, pagando con Vivid, inizi a scalare la classifica dei migliori clienti fino a ottenere lo status di Champion. Finché mantieni questo status, tutti i tuoi acquisti da Starbucks saranno soggetti a un cashback del 10%.

Solo gli utenti Prime, invece, hanno la possibilità di accedere al sistema di stocks cashback. Questo schema offre ricompense sotto forma di azioni ed è tra l’altro molto più facile ottenerle. I clienti Prime possono ottenere i seguenti cashback:

• 0,1% minimo su tutti gli acquisti
• 10% sugli acquisti presso i rivenditori online selezionati (tra cui Netflix e Spotify)
• 3% presso tutti i ristoranti fuori dall’Unione Europea
• 1% su tutti gli altri acquisti al di fuori dell’Unione Europea
• Ulteriori cashback a tempo (Vivid li chiama Super Deals) sono disponibili di tanto in tanto

Anziché erogare direttamente liquidità, Vivid incoraggia gli utenti a costruire un portafoglio di investimenti. Paga tutte le ricompense sotto forma di credito che gli utenti possono usare per comprare azioni o ETF, l’ideale per chi ha bisogno di un incoraggiamento per mettere da parte e investire.

Criptovalute

Vista la grande popolarità delle criptovalute, unita al pubblico giovane a cui Vivid si rivolge, una parte dell’applicazione è stata dedicata proprio al mondo delle crittomonete. Attraverso Vivid hai la possibilità di negoziare le 50 crypto più popolari senza pagare commissioni. Tra le criptovalute presenti ci sono tutte le più conosciute: Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dogecoin e così via.

Una delle caratteristiche interessanti di questo servizio è che l’ordine minimo sulle criptovalute è di appena 0,01$. Tuttavia Vivid presenta, in ultima analisi, gli stessi difetti come exchange di criptovalute che presenta per il suo servizio di investimento in azioni e ETF. I grafici sono molto scarni di funzionalità, non si può fare trading sul margine, manca la possibilità di ricevere le notizie più rilevanti di giornata e la velocità di esecuzione degli ordini non è delle migliori.

Anche in questo caso, suggeriamo piuttosto di puntare su una piattaforma specializzata nel trading di Bitcoin e altre criptovalute come XTB (trovi il sito ufficiale qui). XTB offre altrettanto la possibilità di negoziare criptovalute fisse, ma offre più crypto negoziabili e più controllo sugli investimenti.

Se stai pensando di iniziare a mettere da parte e investire i tuoi risparmi, tra l’altro, ti segnaliamo il corso gratuito di XTB dove vengono coperte tutte le basi necessarie per avvicinarsi ai mercati con la giusta competenza.

Tipologie di conto

Ci sono due tipologie di account accessibili attraverso Vivid. La prima, il conto Standard, non prevede nessun costo e offre accesso a gran parte delle funzionalità incluse la possibilità di investire e di ricevere la carta di debito metallica. Il conto Prime, invece, costa 9,90€ al mese e prevede più vantaggi sul fronte dei prelievi e del cashback.

Nello specifico:

• Gli utenti Standard possono ricevere un cashback massimo di 20€ al mese e solo attraverso le Champion Rewards
• Con il conto Standard si ottengono prelievi gratuiti in tutto il mondo fino a 200€ al mese
• Il conto Standard prevede solo una carta di debito fisica gratuita

Gli utenti Prime, invece, possono accedere a:

• Cashback fino a 100€ al mese, erogato sotto forma di stock cashback (credito per comprare azioni), in tutti i modi che abbiamo elencato prima
• Prelievi gratuiti in tutto il mondo fino a 1.000€ al mese
• Una carta virtuale gratuita oltre alla carta fisica

Nel complesso diventare utente Prime conviene a chi fa tante transazioni ogni mese e di conseguenza può massimizzare il suo risparmio attraverso il cashback. I vantaggi non sono necessariamente così significativi da giustificare una spesa superiore a quella per un normale conto corrente.

Vivid Money: migliori alternative

Vivid non può contare su tutte le funzionalità di un broker completo. Noi consigliamo fortemente di utilizzare una piattaforma nata solo per investire online come eToro o XTB.

Parliamo di piattaforme sicure e regolamentate, con depositi minimi accessibili anche agli aspiranti investitori meno capitalizzati e, soprattutto, dotati di un’interfaccia accessibile e intuitiva anche a chi non ha alcuna esperienza.

Non finisce qua: entrambe le piattaforme sono caratterizzate da strumenti di supporto unici nel loro genere e che su servizi come Vivid non possono essere trovati. Vediamoli più nel dettaglio.

eToro

eToro è in questo momento la piattaforma leader nel campo del trading online. Il deposito minimo richiesto è di soli 50 € (inferiore alla media di settore) e spread e commissioni sono tra i più competitivi sul mercato.

Tutti i nuovi iscritti hanno la possibilità di scegliere se attivare un conto reale oppure fare pratica con un conto demo gratuito, opportunità da non sottovalutare soprattutto quando si ha poca (o zero) esperienza.

Ciò che permette a eToro di distinguersi, però, è la presenza di uno strumento preziosissimo per chi muove i propri primi passi: il Copy Trading. Grazie a questo strumento potrai selezionare i trader con le performance più interessanti e copiare le loro operazioni per ottenere i loro stessi risultati.

Risultati che saranno sempre in rapporto al capitale investito: ciò significa che non sarai costretto a investire gli stessi capitali dei trader copiati ma potrai scegliere tu la cifra da impiegare.

Il Copy Trading è utilissimo perché ti permette di iniziare a fare trading sui mercati reali fin da subito e, al tempo stesso, osservare cosa fanno i trader con più esperienza per imparare da loro.

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XTB

XTB è la piattaforma di trading perfetta per chi cerca supporto nelle fasi iniziali dell’attività di trading, quei momenti in cui ogni cosa suona come nuova e per ogni cosa avresti bisogno di una spiegazione.

XTB ha pensato proprio a questo, creando una sezione formativa completa, esaustiva e soprattutto accessibile a tutti. xStation Academy è il miglior corso di trading che tu possa trovare online, strutturato in diversi moduli per argomento, divisi a loro volta in più lezioni specifiche.

Il linguaggio adottato è sempre semplice e comprensibile ed ogni spiegazione è corredata da numerosi esempi pratici che rendono l’apprendimento facile per tutti.

Le lezioni possono essere consultate in ogni momento, da ogni dispositivo (anche mobile), quindi potrai approfittare dei tuoi momenti vuoti per migliorare sempre di più le tue competenze.

Su XTB non è richiesto alcun deposito minimo (anche se ti consigliamo di iniziare con almeno 100 €) ma puoi comunque aprire un conto demo di prova, a costo zero.

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Vivid Money opinioni degli utenti

Se andiamo ad analizzare le recensioni rilasciate dagli utenti su un portale come TrustPilot, scopriamo che Vivid ha ottenuto una valutazione di 4,2/5, giudicata come Molto buona.

Ciò conferma quanto detto fin qui, dimostrando la qualità generale del servizio. Vediamo più nello specifico cosa dicono gli utenti per quanto riguarda gli strumenti di investimento.

Come abbiamo segnalato, ci sono ancora delle mancanze rispetto alle piattaforme specializzate:

4 stelle ma migliorabile.

Consiglio una miglior user experience della home Page. Meno da gaming e più da banca seria.

Serve più trasparenza nella sezione di trading. Aggiungere bid e ask e costo commissioni.

Nel complesso ottimo prodotto. Avanti così

Molti utenti, infatti, si dicono contenti della sezione investimenti perché non consapevoli di alcune lacune che lasciano invece insoddisfatti i trader più smaliziati. Ad esempio:

Facile e veloce, pagamenti easy.
da sviluppare l’area investimenti, trovo non sensato acquistare un titolo e non poter godere del dividendo!! questo blocca la mia attività di invest con Vivid.
Svilupperei anche la possibilità di avere la titolarità di un titolo e non solo attraverso certificati.

Su eToro, infatti, potrai anche partecipare alla distribuzione dei dividendi dei titoli acquistati, con l’accredito che verrà fatto in maniera automatica sul tuo conto di trading alla data del pagamento della cedola.

A ulteriore conferma di quanto detto fin qui:

Applicazione facile da usare.
Per chi vuole avvicinarsi al mondo degli investimenti e vuole farlo facilmente.
L’app permette di acquistare azioni e cripto in modi frazionato.
Anche solo poche decine di euro.
Poche spese.
Manca però qualche funzione pro legata agli investimenti. Ossia la possibilità di impostare ordini automatici di acquisto e vendita.
Oppure poter investire in modo automatico
Giornalmente settimanale ecc.
E magari un grafico con le candele sarebbe bello.
Peccato che per avere i bonus cash back bisogna sempre inviate qualcuno.
Quindi difficili da avere.
Comunque l’app merita ed ha potenziale.
Spero di poter dare 5 stelle nel minor tempo possibile.

Conclusioni

In conclusione, siamo dell’idea che Vivid sia un servizio valido per chi sta cercando una carta di debito in grado di offrire sicurezza, strumenti di pagamento validi e funzionalità extra. Si difende molto bene da Hype, N26 e Postepay: anche se attualmente è meno popolare dei suoi diretti concorrenti, ha tutto il potenziale per raggiungerli e forse anche per superarli.

Il suo profilo di costi è tra i più bassi della categoria e anche il conto Prime, di fatto, non è così costoso a fronte dei vantaggi che offre. Siamo comunque convinti che le funzionalità di cashback andrebbero migliorate ed espanse, specialmente perché all’interno dei confini europei il cashback che si riceve è davvero minimo.

Per quanto riguarda la gestione del risparmio e i pagamenti, dunque, ci sentiamo di consigliare Vivid. Per quanto riguarda gli investimenti in azioni e in criptovalute, invece, sarebbe molto meglio usare un servizio specializzato e completo come quello offerto da eToro.

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Investimenti e pagamenti sono due cose che andrebbero tenute separate. Anche gestire i fondi che si usano per pagare la spesa insieme a quelli investiti in azioni non è proprio il massimo, dal momento in cui sono due attività della finanza personale completamente diverse. Detto ciò, le carte Vivid, l’app, i pagamenti e i prelievi sono tutte funzionalità molto ben realizzate e il nostro giudizio complessivo è positivo.

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