M1 Finance ha sviluppato una piattaforma di investimento innovativa che combina “l’alfa comportamentale” con una struttura di commissioni convenienti, offrendo agli utenti un modo passivo per investire anche se, come vedremo le recensioni degli utenti sono prevalentemente negative.
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M1 Finance – Riepilogo
| 🏛 Cos’è | Broker online |
| 📈 Fondazione | 2015 |
| 💰 Deposito minimo | 100 € |
| ⭐ Regolamentazione | FDIC |
| 💡 Migliore alternativa | AvaTrade |
Indice
M1 Finance cos’è?
Fondata nel 2015 da Brian Barnes, M1 Finance è un’azienda di brokeraggio e robo-advisor che ha come obiettivo principale affrontare una sfida comune nell’ambito degli investimenti. L’economista comportamentale Richard Thaler, nel suo libro “Nudge”, sottolinea che le persone tendono ad accettare lo status quo o l’opzione predefinita, spesso portando a decisioni finanziarie sbagliate.
M1 Finance riconosce questa tendenza umana e si impegna a fornire un’opzione predefinita di alta qualità per l’investimento. La loro innovativa piattaforma di investimento a basso costo consente agli utenti di creare il proprio portafoglio ideale e automatizzare i contributi in modo regolare. Una volta che il portafoglio è stato configurato con il valore predefinito, non è più necessario preoccuparsene.
L’obiettivo di questo robo-advisor è semplificare il processo decisionale degli investimenti, riducendo la possibilità di errori o omissioni causati dall’incertezza o dalla mancanza di azione. L’automazione dell’investimento consente agli utenti di mantenere una disciplina finanziaria costante e di seguire una strategia a lungo termine.
Inoltre, la piattaforma di M1 offre un approccio personalizzabile, consentendo agli utenti di selezionare le azioni individuali e gli ETF a basso costo che si adattano alle loro preferenze e obiettivi. Questa flessibilità consente agli investitori di costruire un portafoglio diversificato e allineato alle loro aspettative di rendimento.
Attraverso la loro soluzione di investimento automatizzata, questo robo-advisor offre agli investitori un’opzione predefinita potente e affidabile, che li aiuta a evitare le insidie della procrastinazione e a prendere decisioni di investimento lungimiranti.
M1 Finance è sicuro?
Per garantire la sicurezza e la protezione dei suoi utenti, M1 Finance implementa misure di sicurezza avanzate. La piattaforma utilizza una crittografia di livello militare a 4096 bit sui suoi siti, garantendo una protezione solida dei dati personali e finanziari degli utenti.
Inoltre, M1 Finance offre l’autenticazione a due fattori (2FA) per gli accessi agli account. Questa funzionalità aggiuntiva richiede agli utenti di fornire un secondo elemento di verifica oltre alla password, aumentando notevolmente la sicurezza degli account.
Per quanto riguarda la protezione degli investimenti, i conti di investimento presso M1 Finance sono coperti dall’assicurazione SIPC fino a $500.000. Questo assicura che, in caso di insolvenza o fallimento dell’azienda, gli investitori siano coperti fino a tale importo.
Inoltre, i conti in contanti presso il robo-advisor sono assicurati dalla FDIC fino a $250.000. Ciò fornisce una protezione aggiuntiva per i fondi liquidi e garantisce che gli importi detenuti nei conti in contanti siano assicurati fino a tale limite.
Attraverso queste misure di sicurezza e assicurazioni, M1 Finance si impegna a fornire un ambiente affidabile e sicuro per gli investitori, proteggendo i loro dati, investimenti e fondi da potenziali rischi.
Alternativa a M1 Finance
AvaTrade è una piattaforma di investimento completa che offre una vasta gamma di servizi, distinguendosi da M1 Finance perché oltre alla possibilità di fare investimenti “passivi” tramite MetaTrader e gli Expert Advisor, permette di fare trading attivo. Questo significa che gli utenti possono prendere decisioni di trading in tempo reale e sfruttare le opportunità di mercato per massimizzare i profitti.
Inoltre, AvaTrade offre un Corso di trading che fornisce agli utenti una formazione approfondita sulle strategie e le tecniche di trading. Questo corso mira ad aumentare la conoscenza e le competenze degli investitori, consentendo loro di prendere decisioni informate e di migliorare le loro performance nel trading.
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Un ulteriore vantaggio di AvaTrade sono i Segnali di trading. Questi segnali forniscono agli investitori raccomandazioni specifiche sulle opportunità di trading in base all’analisi di esperti del settore (provenienti dalla Trading Central). I Segnali di trading possono essere utilizzati come una guida per prendere decisioni di trading informate e ottimizzare l’operatività a mercato.
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Questa combinazione di servizi fornisce agli utenti di AvaTrade una maggiore flessibilità e opportunità per raggiungere i loro obiettivi finanziari in maniera organica e consapevole, senza affidarsi totalmente alla piattaforma, come avviene nel caso di M1 Finance.
Se volete fare pratica senza rischiare nulla potete sfruttare il conto Demo di AvaTrade e utilizzare dei fondi virtuali per testare le strategie apprese al corso e i Segnali di trading:
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M1 Finance robo-advisor
M1 Finance si distingue nel panorama dei robo-advisor grazie alla sua politica dei prezzi. Una delle sue caratteristiche distintive è l’assenza di commissioni sulle transazioni di azioni e ETF, e persino l’AMU (Asset Under Management) non comporta alcun costo con un conto standard.
Questa politica di zero commissioni , offerta anche su AvaTrade, è particolarmente significativa considerando che molti concorrenti addebitano commissioni per la gestione di portafogli personalizzati e per il ribilanciamento dinamico. Pertanto, non dover pagare commissioni di consulenza rappresenta un vantaggio notevole offerto dal robo-advisor.
Inoltre, M1 Finance offre servizi bancari convenienti attraverso M1 Spend, consentendo agli utenti di gestire in modo integrato le loro attività finanziarie. Inoltre, con M1 Borrow, gli investitori possono persino ottenere prestiti garantiti dai propri investimenti.
La combinazione di tutti questi servizi a basso costo rende questo robo-advisor una scelta interessante per gli investitori passivi, che possono beneficiare di un’ampia gamma di funzionalità senza dover sostenere costi aggiuntivi significativi.
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M1 Finance recensioni e opinioni
Purtroppo le recensioni e le opinioni degli utenti di M1 Finance sono altamente negative, infatti su trustpilot il giudizio medio è di 2,6 stelline su 5.
M1 Finance conti e strumenti offerti
I prezzi competitivi di M1 Finance lo distinguono dagli altri robo-advisor. Non solo le azioni e gli ETF vengono scambiati senza commissioni, ma anche la consulenza su AUM con un conto standard è gratuita. Questa caratteristica è particolarmente vantaggiosa considerando che molti altri servizi di gestione patrimoniale automatica addebitano commissioni per portafogli personalizzati e ribilanciamento dinamico.
In aggiunta, il robo-advisor offre servizi bancari convenienti tramite M1 Spend, consentendo anche di prendere prestiti contro gli investimenti con M1 Borrow. Questa combinazione di servizi a basso costo rende M1 Finance una scelta attraente per gli investitori passivi.
Criptovalute
M1 ha anche introdotto il trading di criptovalute, consentendo agli utenti di creare e bilanciare portafogli di criptovalute in modo simile ad altre attività. Questa è solo una delle molte iniziative dell’azienda per offrire nuove opportunità di investimento.
Azioni frazionate
Un altro vantaggio significativo offerto da M1 Finance è la possibilità di includere frazioni di azioni nei propri portafogli. Questo consente agli investitori di possedere una quota specifica di un’azione, anche se il suo prezzo è superiore al proprio budget. La possibilità di investire in frazioni di azioni è una caratteristica distintiva di M1, che pochi altri robo-advisor offrono.
Oltre alla gestione degli investimenti, M1 Finance automatizza il processo di ribilanciamento efficiente dei portafogli. Attraverso il suo approccio denominato “pie investing”, M1 Finance acquista automaticamente gli asset sottopesati e vende quelli sovrapesati, garantendo così un ribilanciamento ottimale.
M1 Spend
M1 Spend è un conto corrente integrato nell’app M1 Finance, che semplifica la gestione del denaro tra i vari servizi offerti. Esistono due livelli di M1 Spend: il livello base è gratuito, mentre M1 Plus, un servizio premium, offre interessi e cashback sugli acquisti con carta di debito, ma ha un costo di $95 all’anno o $10 al mese.
Per coloro che cercano un rendimento elevato, M1 ha introdotto il conto di risparmio ad alto rendimento M1, con un APY del 5,00%. Tuttavia, questo tasso è disponibile solo per i membri M1 Plus, che richiede un abbonamento mensile.
M1 Finance offre anche funzionalità avanzate come Smart Transfers, che consente di automatizzare i trasferimenti tra gli account in base alle regole predefinite dall’utente.
M1 Borrow
La funzionalità M1 Borrow consente agli investitori di accedere a una linea di credito con tassi di interesse molto bassi utilizzando il proprio portafoglio come garanzia. Questo tipo di prestito, storicamente disponibile solo per i ricchi, è ora accessibile a un pubblico più ampio attraverso il robo-advisor.
Commissioni e costi M1 Finance
La piattaforma offre conti di base senza canoni mensili, sia per Invest, Spend che per Borrow, e non applica commissioni sulle transazioni degli investimenti supportati.
Per coloro che desiderano un’esperienza premium, è disponibile M1 Plus. Questa opzione offre tassi di interesse più bassi su Borrow e l’accesso al loro Conto di risparmio ad alto rendimento. Inoltre, i primi tre mesi di M1 Plus sono gratuiti per i nuovi membri. Dopo questo periodo, M1 Plus richiede un costo annuale di $95 o $10 al mese se si opta per il pagamento mensile.
È importante tenere presente che ci sono alcuni addebiti associati ad altri tipi di account. Ad esempio, se non si accede al proprio account per 90 giorni, verrà addebitata una commissione di inattività di $20. Inoltre, sono previste commissioni di $25 per i bonifici.
M1 Finance assistenza e contatti
Il team di supporto di M1 Finance è accessibile tramite diverse opzioni. Gli utenti possono contattare il team di supporto di M1 chattando dal vivo sul sito web ufficiale dell’azienda. In alternativa, è possibile inviare una richiesta utilizzando il modulo di contatto disponibile. Per ulteriori informazioni e risorse, M1 fornisce anche un Centro assistenza completo con una vasta gamma di articoli e suggerimenti utili.
Per quanto riguarda il contatto diretto, M1 Finance non fornisce un numero di telefono del servizio clienti o un indirizzo e-mail sulla pagina di supporto. Tuttavia, è possibile trovare il numero di telefono e l’indirizzo e-mail del supporto clienti in una pagina legale separata. Se si preferisce contattare il robo-advisor telefonicamente, è possibile chiamare il numero 312-600-2883. In alternativa, è possibile inviare un’e-mail al supporto clienti all’indirizzo support@m1finance.com.
M1 Finance Pro e Contro
Pro:
- Commissioni basse
- Deposito minimo
Contro:
- Inadatto al trading attivo
- Nessuna formazione
- Commissioni di inattività
Altre piattaforme di investimento
- Freetrade
- Trade Republic
- SuperForex
- Betterment
- FXOpen
- Exness
- easyMarkets
- RoboForex
- Swissquote
- FXORO
- FXCM
- Fisher Investments
- PIMCO
- Invesco
- Webull
- Trading212
Conclusioni
M1 Finance rappresenta una solida piattaforma di investimento passivo che offre un approccio innovativo per la gestione del portafoglio. Con la possibilità di investire in singole azioni ed ETF, nonché in frazioni di azioni, il robo-advisor si rivolge sia agli investitori esperti che a quelli alle prime armi.
La sua interfaccia intuitiva fornisce agli utenti le risorse necessarie per prendere decisioni di investimento consapevoli ma non offre una vera e propria formazione, disponibile invece su AvaTrade, con il famoso Corso di trading gratuito.
Inoltre, l’opzione di contattare il team di supporto tramite chat dal vivo o modulo di contatto dimostra un impegno verso l’assistenza clienti. Nel complesso, M1 Finance si distingue come una solida scelta per coloro che desiderano un’esperienza di investimento semplice, flessibile e passiva.
Se vi interessa il trading attivo, probabilmente questa piattaforma non fa per voi e dovreste valutare altri Broker come appunto AvaTrade.
FAQ
Si, a differenza di molti robo-advisor, M1 Finance consente ai suoi clienti di investire sia in singole azioni che in ETF. Inoltre, l’innovativo approccio del robo-advisor consente anche di investire frazioni di azioni, rendendo l’investimento accessibile a tutti.
Certamente! Il robo-advisor offre molteplici opzioni di accesso al proprio account. Oltre alle app mobili disponibili su iOS e Android, è possibile accedere al proprio account M1 Finance tramite il sito web ufficiale o utilizzando l’applicazione desktop. In questo modo, gli utenti possono gestire i propri investimenti comodamente da qualsiasi dispositivo.
I servizi bancari forniti dal robo-advisor, tra cui i conti M1 Finance Spend e le carte di debito associate, sono gestiti da Lincoln Savings Bank, un membro della FDIC. Questo assicura la sicurezza e la protezione dei fondi dei clienti.
Il robo-advisor offre vantaggi interessanti per i nuovi clienti. Coloro che decidono di trasferire i propri conti da altre piattaforme di investimento a M1 Finance possono guadagnare un bonus fino a $ 15.000. Inoltre, al momento M1 Finance offre anche tre mesi gratuiti di M1 Plus, che fornisce ulteriori vantaggi e servizi esclusivi.